저축은행 대환대출 신용등급 기준 Top3

저축은행은 고객에게 다양한 저축 및 대출 기회를 제공하는 금융기관입니다. 이번 포스팅에서는 저축은행에서 제공하는 대환대출의 특징과 대출조건, 신용등급에 대해 알아보겠습니다.

 

대환대출

대환대출이라고도 하는 채무통합대출은 차용인이 미상환 부채를 더 낮은 이자율로 하나의 대출에 통합할 수 있도록 고안된 대출입니다. 이는 차용인이 부채에 부과되는 전체 이자 비용을 줄임으로써 돈을 절약하는 데 도움이 됩니다. 대환대출은 또한 차용인이 여러 대출 기관에 여러 청구서를 지불하는 대신 한 달에 한 번만 지불하면 되므로 차용인이 상환 계획을 보다 쉽게 관리할 수 있습니다.

 

대환대출의 특징

차용인에게 인기있는 옵션이 되는 대환대출에는 몇 가지 특징이 있습니다.

 

낮은 이자율

대환대출의 주요 장점 중 하나는 저축은행에서 제공하는 낮은 고정금리입니다. 변동금리가 높은 신용카드 부채나 개인대출과 달리 대환대출의 금리는 보통 4%에서 10% 정도로 훨씬 낮습니다. 이것은 차용인이 이자를 절약하고 전반적인 재정적 부담을 줄일 수 있음을 의미합니다.

 

긴 상환 기간

대환대출의 또 다른 장점은 최장 7년이라는 긴 상환기간입니다. 차용인이 부채를 하나의 단일 대출로 통합하면 더 오랜 기간에 걸쳐 매월 지불할 수 있어 월 지불액을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이렇게 하면 부채를 더 쉽게 관리하고 향후 불이행을 방지할 수 있습니다.

 

간단한 신청 절차

대환대출 신청 절차는 간단하고 직관적입니다. 일반적으로 차용인은 온라인 또는 저축은행 지점을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. 은행은 차용인의 신용도와 소득 대비 부채 비율을 평가하여 대출 자격 여부를 결정합니다. 일단 승인되면 차용인은 대출 자금을 사용하여 부채를 상환할 수 있습니다.

 

대환대출 신용등급 & 자격조건 Top3

 

1. 정부지원 생계자금 대환대출

신용등급이 낮거나 소득이 낮아 고금리대출을 이용하고 있는 분들이 중금리로 전환대출을 할 수 있게 도와주는 정부지원 대환대출 상품입니다.

 

신용등급이 1~8등급 이내면 신청 가능합니다. 근로소득자인 직장인의 경우 재직기간이 5개월 이상 이어야하며, 연소득이 1,200만 원 이상이어야 신청할 수 있습니다. 사업소득자인 개인사업자들은 4개월 이상 사업을 지속적으로 운영하신 분들, 연소득이 600만 원이상이신 분들께서 이용할 수 있습니다. 연금소득자들은 연금을 1회 이상 수령하고, 연소득이 600만 원 이상 되어야 신청가능합니다.

 

대출한도 및 금리

최소 300만 원에서 최대 2천만 원까지 신청 가능하고, 대출금리는 연 10.6%~19.6%입니다.

2. 우리은행 대환대출 신용등급 및 지원 자격조건

저소득자, 저신용자분들께서는 1금융권에서 대출이 어렵습니다. 하지만 우리은행 햇살론17을 이용하시면 일반적인 대부업체나 저축은행의 고금리대출보다 저렴하게 대출이 가능합니다. 햇살론17 자체가 저소득층과 저신용자들을 위해 만들어졌기 때문입니다.

 

자격조건

• 국민행복기금 햇살론17 신용보증서 발급 고객
• 국민행복기금에서 신용보증서를 발급받으면 대출 신청이 가능합니다.

 

* 신용등급이 너무 낮을경우 대출이 제한될 수 있다고 합니다.

 

대출한도 및 금리

• 위탁보증 한도 – 1,400만원
• 위탁보증 대출금리 – 연 13.4%
• 특례보증 한도 – 1,400만원
• 특례보증 대출금리 – 연 13.9%

3. 정부지원 주택 대환대출 신용등급 및 지원 자격조건

 

정부지원 주택 대환대출 상품 중 하나인 서민형 안심전환대출은 금리변동의 위험이 있는 주택담보대출을 낮은 금리의 주택담보대출로 대환해주는 정책모기지 상품입니다. 대환하는 주택담보대출은 저금리에 고정금리이고, 최장 30년까지 이용 가능합니다.

 

자격조건

• 대한민국 국민
• 부부합산 연소득 8,500만원 이하
• 연체, 대위변제, 부도 등 신청 불가
• 신용회복 신청자일 경우 신청 불가
• 1주택자 이하
• 신용등급관련 자격조건 없음

대출한도 및 금리

대출한도는 최대 5억 원입니다. 최대 LTV는 전 지역 70%, 최대 DTI는 전 지역 60%로 적용 됩니다. 대출금리는 최저 1.85%에서 최고 2.2%로 적용됩니다.

 

공통 대환대출 조건

대환대출 자격을 얻으려면 차용인은 특정 조건을 충족해야 합니다.

 

최소 신용 점수

대부분의 저축은행은 대환대출 자격을 갖추기 위해 최소 신용 점수 550~600점을 요구합니다. 좋은 신용 점수는 차용인이 재정적으로 책임이 있으므로 채무 불이행 위험이 낮다는 것을 나타냅니다.

 

안정적인 수입

대출자가 대환대출 자격을 갖추려면 안정적인 수입원이 있어야 합니다. 은행은 차용인의 고용 이력과 소득을 검토하여 대출 상환 능력을 판단합니다.

 

부채비율

은행은 또한 차용인의 월별 부채 상환액과 월 소득의 비율인 차용인의 소득 대비 부채 비율을 평가합니다. 소득 대비 부채 비율이 낮다는 것은 차용인이 대출금을 상환할 가능성이 더 높다는 것을 나타냅니다.

 

담보

대출 금액에 따라 저축 은행은 대출을 확보하기 위해 재산이나 유가 증권과 같은 담보를 요구할 수 있습니다. 이것은 차용인이 대출을 불이행할 경우 은행이 돈을 잃을 위험을 줄이기 위한 것입니다.

 

결론

 

대환대출 또는 채무통합대출은 여러 고금리 채무로 어려움을 겪고 있는 차용인에게 유리할 수 있습니다. 더 낮은 이자율, 더 긴 상환 기간 및 간단한 신청 절차를 통해 저축 은행은 부채 통합을 위한 실행 가능한 옵션을 제공합니다. 그러나 차용인은 대출 자격을 갖추기 위해 최소 신용 점수, 안정적인 소득, 유리한 부채 비율 등 특정 조건을 충족해야 합니다.