개인사업자 대출 상품 Top 5

사업자라면 누구나 자금 융통 시 은행권으로부터 담보대출 상품을 이용할 수 있다. 하지만 해당 상품들은 금융기관마다 한도 및 금리 조건이 다르기 때문에 본인 상황에 적합한 상품을 선택하기 위해서는 각 기관별 특성을 파악해야 한다. 따라서 금일은 필자가 진행했던 주거래은행 외 타금융기관에서의 추가자금 마련 사례를 공유하여 예비창업자 또는 기창업자분들께 도움 될만한 정보를 전달하고자 한다. 사업자 대출의 경우 국민은행의 대출금리가 평균적으로 가장 저렴하였다. 뒤를 이어 기업은행 그리고 부산은행 순이었으며, 제주은행이 가장 금리가 높은 은행이었다.

KB국민은행 - KB사업자든든 신용대출

 가입대상

-사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고 있는 자영업자

-사업소득원천징수 대상자: 보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서, 직업운동가 등

 

가입요건

- 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)

- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우

- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객

- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객

• 대출한도 : ~ 최대 1억원 이내
• 대출기간 : 1년 단위 연장, 최대 5년 연장 가능
• 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년

필요서류

 

- 공통서류 : 본인신분증

- 자영업자 : 사업자등록증

- 사업소득원천징수 대상자 : 고용계약서, 위촉증명서 등

연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

우리은행 - 우리Oh!클릭 대출

 

대출 대상 : 아래의 기준을 모두 충족하는 사업기간 12개월 이상인 개인사업자

 

(1) KCB CB 691점 이상 및 NICE CB 751점 이상

(2) 우리은행 내부 기준 충족

 

※ 단, 불건전 업종인 경우 신청 불가

 

• 대출기간 : ~ 최대 5년
• 대출한도 : 최대 3천만 원
• 대출금리 : 기준금리 (변동금리6개월, CD연동, 고정금리(12개월)) + 가산금리(3.19%) - 우대금리
• 연체이자율 : 대출약정금리 + 연 3.0% (법정최대금리 20% 이내)
• 상환방식 : 만기일시상환, 통장식상환, 분할상환

- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

- 일시상환방식 : 원금은 만기에 일시상환하고, 이자는 매 1월 단위로 약정납입일에 후취

• 중도상환해약금: 연 1.0% 이내
• 필요서류 : 은행요청서류
• 신청방법 : 모바일 가입 신청

 

카카오뱅크 - 개인사업자 대출

• 가입대상 : 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)
• 가입요건

- 연소득 1,000만원 이상, 사업기간 6개월 이상의 개인사업자(서울보증보험 보증부 정책 중금리대출)

- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우

- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

• 대출한도 : ~ 최대 2천만 원
• 대출기간 : 최소 1년 ~ 5년
• 상환방법

- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

 

- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

 

• 고객부담 비용 : 면제
• 중도상환수수료 : 면제
• 증빙서류 : 사업자등록증명원 / 소득금액증명원 (국세청 홈택스)
• 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

소상공인 대출 자격 은행 Top 5 - whiteiron.co.kr

케이뱅크 - 사장님대출

 

• 가입대상 : 사업기간이 1년 이상인 운전자금대출이 필요한 자영업자 및 사업자
• 가입요건

- 사업기간이 1년 이상인 개인사업자: 단독명의 개인사업자로 휴∙폐업 없이 현재 3개월 이상 연속된 매출이 있고, 신청일 기준 1주일 이내 매출이 있는 고객

 

- 신용보증재단 보증서 발급 가능 고객

- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우

- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객

 

- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객

 

• 대출한도 : 최소 5백만 원 ~ 최대 3천만 원
• 대출기간 : 최대 5년 (1년 거치, 4년 원금균등분할상환)
• 상환방법 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚음
• 담보 : 신용보증재단 발급 보증서(보증비율 95%)
• 중도상환수수료 : 면제
• 비용 및 수수료 : 지역신용보증재단 보증료
• 연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

토스뱅크 - 사장님대출

 

• 가입대상 : 사업자등록증 상 개업년월일로부터 1년 이상(도는 최근 6개월 이상 매출 발생), 연소득 5백만 원 이상 개인사업자 고객
• 가입요건

- 만 19세 이상 내국인 정상 영업 중 사업자등록번호 보유 개인사업자(휴폐업 제외)

- 사업자등록 상태 휴폐업 아닌 경우

- 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책, 연체대출금 또는 손실, 금융사기 기록 없는 고객

- 사업장이 현재 운영 중이며, 보증 제한 업종(도박,유흥,오락,점술 등)에 해당되지 않는 고객

- 사업장에 법인 또는 공동대표가 등재되지 않는 개인 기업 고객

 

대출한도 : 최소 1백만 원 ~ 최대 1억 원

 

대출기간(만기일시상환)

- 1년 단위 연장, 최대 10년 연장 가능

- 원리금균등분할상환 : 1년 ~ 5년

 

상환방법

 

- 거치 후 원금균등분할상환 : 일정 기간 이자만 내다가 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식

 

중도상환수수료 : 면제

비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담

- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담

 

필요서류 : 사업자등록증명, 소득금액증명, 부가가치세 과세표준증명 또는 부가가치세 면세사업자 수입금액증명

연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

NH농협은행 - e사장님신용대출

 

가입요건

 

- 사업기간이 12개월 이상 경과한 개인사업자로 다음 각 호의 조건에 모두 해당되는 자

1. 당행에 가맹점계좌를 보유하고 실제로 신용카드 매출대금이 당행 계좌로 입금되고 있는 개인사업자

2. 당행에 인터넷뱅킹 가입 및 사업자정보가 등록된 개인사업자

3. 당행 소호CSS심사결과 AS5등급 이상에 해당되며, 당행에 본인 명의의 휴대폰번호가 등록되어 있는 개인사업자

4. 다음의 업종을 영위하지 않는 개인사업자일 것

가. 한국표준산업분류표상 일반유흥주점업(56211)

나. 한국표준산업분류표상 무도유흥주점 등(56212)

다. 도박장운영업(지방자치단체 출자업체 제외) (91249)

라. 안마시술소(96122)

마. 증기탕(96121)

바. 사행성게임기 제조 및 유통관련기업, 사행성 성인오락실 및 성인PC방운영업

사. 대부업

 

대출한도 : ~ 최대 5천만원 내

 

대출기간

 

- 만기일시상환 : 1년 단위 연장

- 원금균등분할상환 : 5년

 

상환방법

 

- 원금균등분할상환 : 분할 상환 시점부터 매 달 동일한 원금과 남은 원금에 대한 이자를 갚는 방식

 

- 만기일시상환 방식 : 매월 이자만 납부하고, 대출 계약 기간 만료 시 원금을 상환하는 방식

 

중도상환수수료 : 고정금리 1.1% / 변동금리 1.0%

비용 및 수수료 : 5천만 원 초과 대출 시 인지세 부담

 

- 5천만원 초과 시 : 7만 원, 1억 원 초과 시 15만 원 에 대한 50% 부담

 

연체금리 : 대출약정금리 + 연 3% (연체 최고 금리 연 15.0% 이내)

 

* 대출금을 연체하면 연체이자가 발생할 뿐만 아니라 신용등급이 하락하는 등 신용거래에 불이익이 발생할 수 있습니다.